Lipravus sas

GESTIONE DELL’ATTIVITA’

- Con cadenza mensile il sistema supporta la Banca di Garanzia a segnalare, utilizzando il codice C.R., i rapporti di credito e di garanzia di ciascun cliente (singolarmente o in cointestazione) - in essere nell’ultimo giorno del mese - di importo pari o superiore ai limiti di censimento fissati dalla Banca d’Italia.
- Vengono segnalati i crediti per cassa e di firma, le sofferenze, le garanzie personali che i soggetti rilasciano agli intermediari e altri dati comunque utili per la gestione dei rischio.
- Il sistema è adibito a segnalare altresì i rapporti di coobbligazione esistenti tra le società censite e i soci che rispondono illimitatamente e solidalmente delle obbligazioni assunte dalle società stesse (società di fatto, società semplici, società in nome collettivo, società in accomandita semplice e società in accomandita per azioni, limitatamente ai soci accomandatari).
- La Centrale dei rischi, di converso, aggregando in capo a ciascun nominativo censito le segnalazioni di rischio ricevute, calcola l’indebitamento complessivo del cliente verso il sistema creditizio e finanziario (cd. posizione globale di rischio) e, con cadenza mensile, invia ad ogni intermediario partecipante al servizio un flusso di ritorno personalizzato che riporta, per ciascuno dei clienti segnalati e per quelli legati da rapporti di coobbligazione, la posizione globale di rischio agli stessi riferibile.
- Si evidenzia che la segnalazione alla Centrale dei rischi è dovuta qualora, alla data di riferimento, il cliente goda di crediti per cassa o firma complessivamente pari o superiori a 75.000 €, abbia rilasciato garanzie personali o reali a favore di terzi per il medesimo importo, abbia un’esposizione in derivati finanziari pari o superiore a 75.000 € o abbia in essere, sempre per un importo pari o superiore a 75.000 €..
- La posizione del cliente in sofferenza e i passaggi a perdita su crediti in sofferenza devono essere segnalati alla Centrale dei rischi a prescindere dal loro importo.
- Si rileva che la segnalazione non è più dovuta a partire dal mese nel corso del quale il credito è sceso al di sotto dei suddetti limiti di censimento ovvero il rapporto si è estinto. In ogni caso il venir meno dell’obbligo di segnalazione non comporta la cancellazione delle segnalazioni relative alle rilevazioni precedenti.
- Rilevazione mensile La rilevazione mensile viene effettuata, aggregando in capo a ciascun nominativo censito le segnalazioni di rischio trasmesse; dette segnalazioni riflettono le risultanze della contabilità aziendale all’ultimo giorno lavorativo del mese di riferimento e devono essere inviate entro il giorno 25 del mese successivo.
- Conclusa la rilevazione, la Centrale dei rischi invia ad ogni intermediario un flusso di ritorno personalizzato che riporta l’indebitamento complessivo verso il sistema (espresso in unità di euro) dei singoli clienti segnalati dall’intermediario stesso e delle relative coobbligazioni.
- Di norma le informazioni della rilevazione mensile sono disponibili circa 40 giorni dopo la fine del mese di riferimento.
- Va rilevato che i flussi di andata e di ritorno dalla Centrale dei Rischi contengono un importante patrimonio informativo reso povero dalla difficoltà di accedere alle informazioni.
- La Centrale dei Rischi Storica (CRiS) è uno strumento flessibile per navigare sui dati restituiti dalla Centrale dei Rischi o estratti dal Sistema Informativo dell'Istituto di Credito e costituisce un mezzo di analisi della affidabilità della clientela.
- Il sistema fornisce gli strumenti utili alla analisi dell'affidabilità della clientela consentendo la lettura anche nella storia, delle informazioni relative non solo all'affidato ma anche a tutti i soggetti ad esso collegati dei quali diviene possibile percorrere l'intera catena.

PROCEDURE OPERATIVE BASE

CE.RI.
1. Va esaminata la comunicazione CE.RI. prima di inviarla;
2. Va approvata la comunicazione CE.RI. prima di inviarla;
3. Va inviata tempestivamente la comunicazione CE.RI. previa approvazione.

S.I.A.
1. Va esaminata la comunicazione S.I.A. prima di inviarla qualora ne sussistano le condizioni (Archivio delle esposizioni/crediti da 30.987,41 euro (60 milioni) a 74.999,99 euro da inviare alla Centrale Rischi SIA;
2. Va approvata la comunicazione S.I.A. prima di inviarla;
3. Va inviata tempestivamente la comunicazione S.I.A. previa approvazione.